빌라 후순위 담보대출 가능한 금융기관 총정리

빌라 후순위 담보대출은 요즘 많은 사람들에게 관심이 가는 주제예요. 특히 아파트에 비해 대출 조건이 더 까다로운 빌라에서 후순위 담보대출을 어떻게 알아봐야 할지 궁금하신 분들이 많지요. 이번 포스트에서는 후순위 담보대출이 가능한 곳과 각 금융기관의 조건, 절차를 상세히 설명드릴게요.

후순위 담보대출 개요

후순위 담보대출은 기본적으로 담보물건에 대해 제1순위 대출이 이미 존재하고 있는 상태에서 추가로 대출을 받는 경우를 의미해요. 또한, 후순위 담보대출은 주로 2금융권에서만 취급되며, 특히 저축은행과 P2P 금융, 대부업체처럼 다양한 선택지를 제공하고 있죠.

후순위 담보대출의 특징

후순위 담보대출은 여러 가지 특징이 있어요:

  • 금리: 일반적으로 후순위 담보대출은 금리가 높게 책정되는 경향이 있어요.
  • 한도: 대출 한도는 담보물의 감정가에 따라 달라지며, 최대 한도가 정해져 있어요.
  • 자격 요건: 대출을 받으려는 사람이 사업자여야 하거나, 개인사업자 등록이 필요할 수 있어요.

후순위 담보대출 가능한 저축은행 6곳

여기서 후순위 담보대출을 제공하는 저축은행을 소개할게요.

금융기관 상품명 대출 한도 대출 금리 자격 요건
키움예스저축은행 후순위 담보(사업자금) 감정가의 최대 85% (최대 10억) 6.7% ~ 17.9% 개인신용평점 8등급 이상
상상인플러스저축은행 부동산 담보대출 담보물에 따라 달라짐 5% ~ 17% 신용평점 515점 이상
오케이저축은행 사업자 후순위 아파트론 KB 시세의 95% 7.82% ~ 17.95% 신용평점 430점 이상
대신저축은행 사업자주택담보대출 LTV 95% 6.9% ~ 12.4% 신용평점 660점 이상
예가람저축은행 부동산 담보대출 감정가의 85%까지 4.5% ~ 13% 신용평점 350점 이상
페퍼저축은행 페퍼스사업자담보대출(후순위) LTV 87% 9.08% ~ 13.77% 신용평점 515점 이상

각 저축은행마다 제공하는 대출 상품이 다르기 때문에 반드시 꼼꼼히 비교해 보셔야 해요.

P2P 금융과 대부업체의 후순위 담보대출

P2P 금융업체와 대부업체에서도 후순위 담보대출을 제공하고 있어요. 이들은 DSR 규제에서 상대적으로 자유로운 편이라 개인 대출자도 접근하기 쉬운 장점이 있죠.

P2P 금융업체

  • 헬로핀테크: 2조 1.155억
  • 피플펀드: 1조 9.382억
  • 투게더앱스: 1조 8.465억

P2P 금융은 대출자와 투자자를 연결해주는 방식으로 운영되기 때문에 금리가 저렴한 경우가 많아요.

대부업체

여러 대부업체에서도 후순위 담보대출을 제공하니 주목하세요:

  • 밀리언캐쉬대부: 대출 한도 최고 100%까지, 금리 연 11% ~ 20% 이내.
  • 미래크레디트대부: 평균 감정가 100% 이내, 최대 3억 대출 가능.
  • 스타크레디트대부: 시세의 최대 100%까지, 금리 연 9% ~ 20% 이내.

이처럼 다양한 옵션이 있으니 본인 상황에 맞춰 선택하시면 좋겠어요.

후순위 담보대출 준비하기

후순위 담보대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 준비사항이 있어요.

준비 서류

  • 개인 정보 증빙(신분증, 주민등록등본 등)
  • 소득 증빙(재직증명서, 사업자등록증 등)
  • 담보물 관련 서류(부동산 등기부등본 등)

이 서류를 미리 준비해두면 대출 신청 과정이 한결 수월해져요.

대출 신청 절차

  1. 대출 상품을 비교하여 선택하기
  2. 필요한 서류를 준비하기
  3. 금융기관 또는 P2P 플랫폼에 신청하기
  4. 심사 후 대출 실행

유의사항

  • 신용평점 체크: 대출 가능 여부는 신용평점에 따라 달라집니다.
  • 상환계획 수립: 대출 후에는 원리금 상환 계획을 반드시 구체화해야 해요.

결론

후순위 담보대출을 고민하고 계신 분들이라면 위에서 소개한 저축은행과 P2P 금융업체, 대부업체를 비교해 보시고 적합한 상품을 선택해보세요. 각 기관마다 제공하는 조건이 다르므로, 자신에게 가장 유리한 조건을 찾아 낭비를 줄이셨으면 좋겠어요. 후순위 담보대출은 쉽지 않은 선택이지만, 알맞은 대출 상품으로 큰 도움이 될 수 있으니 차근차근 진행해보시길 바랍니다.